変額個人年金保険 初心者ナビ

アメリカは変額個人年金保険の先進国と言われています。販売方法としては、コンサルティング要素が強く、顧客との信頼関係を元に販売されています。

アメリカの変額個人年金保険の市場は、日本の８倍と言われており、資産残高は120兆円を越えています。アメリカが変額個人年金保険の先進国と言われている所以の一つとして、商品種類の豊富もあります。

アメリカ国内において、変額個人年金保険が普及し、急成長した理由として言われているのは以下が背景にあると考えられえています。
１：株式市場を反映した、高いパフォーマンスが得られた事。
２：課税繰延べ効果等の税制上のメリットがあった点。
３：終身年金や死亡保障といった、保険としての機能があった事。

日本国内での変額年金保険の販売方法としては、銀行の窓口がメインとなっています。銀行は特定の生命保険会社と提携する事で商品を設けますが、この場合、一つの銀行では販売されている商品には限りが出てしまいます。生命保険会社へ資料請求する場合にも、その生命保険会社が扱っている商品と他の商品を比較する場合には、再度別の生命保険会社へと資料請求をし、初めて比較検討する事が可能となります。

一方アメリカ国内での販売方法としてあるのが、ファイナンシャル・プランナーでの販売方法を上げる事が出来ます。アメリカでは日本と比較して、独立系のファイナンシャル・プランナーの数が多く、ファイナンシャル・プランナーが多数の生命保険各社が販売している変額個人年金保険を取り扱っており、そこからそれぞれの顧客に合わせた商品販売を行っております。この販売によって、顧客にとっても自分に合った商品を金融のプロが選択してくれる為、顧客の負担が軽減されます。この販売方法によってアメリカでは、変額年金保険が普及した一つの要因と考える事が出来ます。