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変額年期保険の仕組み
変額年金保険は、その名前の通りに、受け取り額が変額するタイプの保険になります。保険料は特別勘定で運用され、その成果に応じて積立金が変動する仕組みなっています。
もう少し細かい説明になると、変額個人年金は保険料が特別勘定で管理・運用され、運用実績に応じて積立金、解約返戻金、死亡保険金および年金原資が増減する年金保険になります。保険期間は積立期間と年金受取期間の２つの期間で構成されています。
一般的な変額個人年金の場合には、積立期間は最低10年からとなっているものが多いです。この積立期間の運用実績が悪かった場合でも、年金原資を払込保険料相当額を保証しているタイプを受取総額保証型と呼ばれています。また積立期間を１年としている早期受取型タイプの商品も最近では見受けられます。
特別勘定には国内と海内の債権・株式などを組み入れたファンドが用意されています。特別勘定で管理・運用される資産は毎日評価され、積立金の増減に反映されることになるのです。
万が一、積立期間中に被保険者が死亡した場合には、死亡時の積立金が遺族に支払われる事になります。この時に、死亡保険金額は、運用実績がマイナスとなっている場合であっても、一般的には払込保険料相当額が最低金額として保証されているいます。
積立期間満了時を迎えた場合には、運用していた原資を年金として受け取るか、一括で受け取るかを選択する事もできます。また、年金受取時には受け取る年金種類を変更する事もできます。